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保险金信托有哪些类型?

保险金信托有哪些类型?

保险金信托有哪些类型?

1、被动信托,又称消极人寿保险信托。

这种信托只由信托机构代为领取保险金与代交保险金给受益人的一种信托。

委托人生前将保险单的权利移转给信托机构,由其保管。

如委托人去世,信托机构即向保险公司领取保险金,依据信托契约,分配保险金给受益人。

2、不代付保费信托。

这种信托与上述被动信托相同,只是信托公司在收得赔款后,并不将此直接分配给受益人,而是妥善管理并运用,使其增值,将增值收入交与受益人。

只有等到信托到期,才将本金交还给受益人,信托关系即告终止。

3、代付保费信托。

委托人生前除将保险单的权利移转给信托公司,并代保管保险单外,还将一定金额的证券或资金交存信托公司,以证券或资金的收入,托信托公司按时交付保险费。

如果委托人死亡,信托公司按信托契约收集赔款和所存的证券或资金,一同管理,以运用赔款以及这些证券或资金的收益交付受益人。

4、累积保险信托。

在上述代付保险费信托中,委托人所存放在信托公司的证券或资金的收益只够信托公司按时交付保险费。

但在累积保险信托中,委托人除照例将保险单权利移转给信托公司、由信托公司代为保管外,也将一定金额的证券或资金交存信托公司,以证券或资金的收益托信托公司代付保费。

中国家族信托目前发展有哪些类型

有很多类型。

不同的银行结构不一样。

不同的信托公司结构也不一样。

依照客户定制化的需求来看。

目前,国内家族信托设立的资金门槛通常是3000万元至5000万元人民币。

期限通常为十年至几十年,比如外贸信托的家族信托期限是30年至50年;中信信托的家族信托期限为十年以上,北京银行与北京信托推出的家业恒昌系列家族信托期限为5年至40年,其中第一期期限为20年。

但考虑国内家族信托业务尚处于市场培育阶段,且委托资产以货币型为主,为了抢占市场资源,从业机构当前推出的家族信托业务呈现资金门槛普惠化、信托期限短期化的特点。

主要有两种表现形式:其一是低门槛、规模化的标准化产品。

中融信托推出“标准化”家族信托产品起点为1000万元,期限为十年,具有门槛更低、期限更短的特点。

长安信托与盈科律师事务所联合推出“迷你”家族信托产品,主打低门槛、半定制化特征,门槛设定为300万元。

半定制化指的是七成内容确定,三成内容可选。

低门槛的标准化及半标准化产品的定位是作为定制化产品的起点,作为培育市场的基础,吸引更广泛的投资者。

其二是以小撬大的保险金信托。

信诚人寿与中信信托合作推出的“信诚‘托富未来’终身寿险”以800万的保费,撬动上千万的保险金。

浦发银行:客户营销:①分行筛选、营销有设立境内家族信托需求的私人银行客户。

②分行搜集整理客户基本需求信息后填写《境内家族信托客户需求简表》,机构邮件报送总行。

项目可行性判断:①总、分行确定项目工作小组成员。

②分行与信托公司、客户三方签署《境内财富传承财产信托保密协议》,总分行相关人员签字。

③分行开展内部尽调,并签署《意向客户初审表》,密封交付总行。

分行可由客户签署《客户基础信息确认表》,作为尽调基础材料之一。

④总行私行部审核分行初审表,并依据信托公司客户尽职调查结论及可行性判断,确定项目可行性。

⑤分行根据总行指示,与客户及信托公司三方签署《境内财富传承财产信托合作意向书》。

拟定信托方案:总行牵头与信托公司对接,由信托公司根据客户需求为客户设计个性化家族信托方案;分行协助总行协调客户与信托公司就信托方案的沟通,最终方案由客户与信托公司确定。

合同起草签署:信托公司起草信托合同等,客户与其协商确定并签署;总行与信托公司、客户三方签署财务顾问合同等。

信托财产交付:客户向信托公司交付信托财产,信托成立。

信托财产支付管理:信托存续期间,信托公司向受益人有计划地支付生活费、医疗费、教育费、养老费等. 客户维护与管理:信托存续期间,分行配合信托公司进行客户维护和管理。

信托财产投资管理:信托公司作为投资管理人,将信托财产闲置资金以其名义投资管理;我行接受信托公司委托提供财务顾问建议等.信息披露监督:信托公司定期向客户提供管理报告;客户可委托监察人监督信托公司 信托清算终止:信托终止,信托公司完成清算,剩余信托财产向受益人分配。

举个例子:中国白银集团有限公司于2012年12月28日在香港联交所主板上市。

保荐人:建银国际 公司香港律师:罗夏信律师事务所 控股股东:家族信托上市后持有45.0%股份 信托的财产授予人:创业人的配偶(圣基茨与尼维斯国民) 信托受益人:创业人,其配偶及他们的孩子 受托人:瑞士信贷信托有限公司(Credit Suisse)1. 原始架构 江西龙天勇有色金属有限公司是一家由陈万天(陈总)总控股的境内企业。

陈太(陈总的配偶)在上市前获得了海外身份,设立了一系列海外公司与一家外商独资企业——浙江富银白银有限公司。

上市前架构如下图所示:2. 上市前重组架构 陈太控股的浙江富银收购江西龙天勇百分之百的股权。

收购完成后, 陈太为陈总与其家属设立了家族信托(陈氏家族信托),并为其他国内股东设立四个个别信托。

家族信托设立在耿西岛。

最终境内股东(包括家族信托的受益人)办理75号文[1]的登记。

《关于外国投资者并购境内企业的规定》(“10号文”)规定:中国境内公司或者自然人在境外设立的特殊目的公司,为购买国内资产而进行海外上市,需要向商务部申请办理核准手续。

一般都很非常难通过审核。

中国白银集团创业人的配偶为圣基茨尼维斯岛,其所设立的海外公司不被视为10号文“特殊目的公司”,不用通过商务部审批。

3. 陈氏信托架构 信托架构设计中做了相应的安排控制受托人权利,以保证家族企业控制权。

陈总担任信托保护人和权力保留人的角色。

权力保留人的权力包括投资与资产的管理权,受托人须遵从权力保留人有关信托资金投资及管理的相关指示,信托保护人拥有委任与开除受托人的权利。

(责任编辑:配资部落 http://www.peizilab.com/)


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本文作者:peizishizhang
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