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基金定投的收益率如何计算?定投一年的持有期收益和年化收益一样吗?
作者:admin 日期:2023-11-21 15:18:22 浏览:66 分类:基金
基金的投资方式可以简单分为一次性投资和定投,如果是一次性投资,基金的收益率是非常直观的,卖出时候的净值减去买入时候的成本净值,再根据持有时间,就可以得到基金的各种收益率了,或者直接看持有期的收益率就可以了。
但是定投不一样,定投是分批买入的,买一笔定投的资金买入的时间不一样,持有期也不一样,但是在我们定投的收益中,我们往往也只能看到持有期收益,但是这并不能代表我们定投真实的收益率。
假设我们我们做基金的月定投,每月定投1000元,坚持定投1年,持有收益率显示是10%,这个10%不能相当于我们做基金定投的年化收益率。
这个持有期收益率是这样计算的,一年下来,我们一共投入的本金是1200元,账户中总共有13200元,那么持有期收益率就会显示为10%。
但是年化收益率真实的计算情况是,如果我们在第一个月的时候就投资了12000元,到年底的时候,账户总共13200元,这样的年化收益率确实是10%。
但是定投是分批买入的,除了第一笔买入的1000元,其余的资金均未持有满1年。所以,真实的年化收益率并不止10%。
基金定投真实的年化收益率的计算比较复杂,不过我们可以借助EXCEL表格中的IRR函数来进行计算。最终得到的结果是18.99%,这比我们看到的持有收益率高出8.99个百分点,近似于持有期收益的两倍,真实的年化收益率其实并不低。
很多人认为计算这个真实的定投年化收益率没有太多实际的意义,或者我们大概知道就可以了。
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