马上消费商业版图背后的“民生为大”

当下中国，全社会都在高喊着精神独立和经济自主，因此之于个人、之于创业者们，为其“送水”的消费金融也迎来了属于自己最好的时代。作为持牌消费金融公司之一，马上消费正用自己的方式全力助推普惠金融的深化和整体产业的迭代。

这样的坚守，成就了马上消费六年以来的创业初心、价值输出以及商业成绩。通过对其成长“原典”的回溯，马上消费更加坚定在践行普惠金融的路上，不断探索科技的无止之境，以合规、科技两翼并进推进普惠金融发展。

坚守：深化普惠

伴随着消费需求的扩大及居民消费观念的改变，提振消费、扩大内需成了时代赋予当下消费金融公司的责任。持牌金融机构坚守普惠初心，借力不断释放的政策红利，如马上消费制定了普、惠、质协同发展的未来战略，通过切实推动数字普惠，将金融血液输往农村、县域的毛细血管，助力乡村振兴，推动普惠发展。

普、惠、质到底如何协同？马上消费的答案是“差异化的普”+“全方位的质”+“可持续的惠”：以差异化定价、供给、体验，服务普惠客群；全面提升风控能力、各项能力指标、客户体验、社会责任、企业文化和团队凝聚力；践行社会责任，实现降成本、扩大服务覆盖面、控风险三大功能。

既实现服务边界的“普”，又带来风险定价的“惠”。马上消费希望通过模式创新、数字化赋能等方式，延伸普惠服务边界为更多普惠人群提供实惠、多元的消费金融服务，扩大金融服务半径，为数字普惠锦上添花。

六年来，秉承普惠金融使命、坚持科技创新驱动，马上消费注册用户已突破1.3亿，累计纳税超35亿元，创造就业岗位2000余个。去年疫情期间，马上消费通过加大线上金融服务力度、对湖北及非湖北地区用户差异化豁免罚息等举措，为受疫情影响用户减免息费及捐赠物资超过3677万元。

对马上消费来说，在助力普惠，赋能数字金融的道路上，技术创新没有止境。而未来，随着监管日益趋严，持牌金融机构在经历了前期积累后，业务能力已得到一定的验证，同时行业也有望迎来业绩增长、资本进阶时期，尤其是“技术见长”的消金公司，突围之势似已近在咫尺。

突围：科技武装

数字金融对于一众消金公司而言，并非简单地将传统信贷服务的线下受理过程直接搬至线上，而是需要大量的科技投入、能力建设，如模型开发、系统完善、策略制定等以及人才培养、股东协同、生态扩容等更多商业方面的建设。

特别是在大数据风控环节，为了提高用户画像的精准度，消金公司不断在活体、指纹、虹膜、声纹等识别技术上进行发力；基于“千人千面”配以不同的费率计算模型；从前端的产品感知到线上的注册开户，从贷中的放款时效到贷后的还款路径......以上种种，都归属于消金服务体验的重要范畴之内。

而这些正是马上消费“修炼”的核心地带。目前，该公司整体有2000人左右，其中科研人员约1000人、风控团队约300人，二者合计占总人数的70%左右。

目前，其自主研发的智能风控系统，容纳了1万+的风险审批规则、500+的风险审批模型以及10万+的风险特征变量，实现人脸识别对比准确率99.9%、数字声纹识别准确率99.9%、通用场景声纹识别准确率98.88%、唇语活体检测准确率96.88%等。

作为一家持牌消费金融公司，马上消费的科技实力引来了市场将其与“AI四小龙”的对比。只不过马上消费与其最大的不同在于——马上消费是应用导向型企业，技术是来源于服务业务的应用需求，与场景结合、与产品需求结合进行研发，固然有先天的应用导向。

立足于零售、金融、安防、智慧城市等多元场景之上，马上消费基于底层技术实力已拥有270多项专利、900多套自研系统。凭借股东方支持和自身“科技武装”，其已与200多个场景方达成深度合作，覆盖百万级消费场景。

为了能够最先感受科技先锋们的涌动力量，马上消费同样注重产、学、研几大维度的融合开发，已与南开大学、华中科技大学、西南政法大学、中国科学院等八家科研单位成立联合实验室，并围绕人工智能视觉、自然语言处理、呼叫中心模型类优化与创新等课题开展研究，此举彰显了马上消费的科技实力同时倒逼公司持续提升科技能力。

愿景：不忘初心

随着科技能力的释放，一向被忽视的普惠金融不仅在政策扶持下成为了一块价值洼地，同时更是金融机构企业价值、人文情怀的直接载体。

对于如今6岁的马上消费而言，这既是普惠初心，又是经营之道：自2019年起，马上消费便开始全力推进“开放平台战略”，希望以更“轻”的姿态从后台走向前台、从自营走向开放。在“自营+开放平台+金融云”轻资产运营模式的驱动下，马上消费立足于“成为最被信赖的金融服务商”的愿景，一边为个人消费者提供更优质的金融服务，一边凭借科技优势为金融机构赋能，有建制、有秩序地推进产业数字化。

无论是从2014年核心团队创立和牌照申请，到批筹开业之后的业务摸索与模式优化，还是从2019年“开放平台战略”的确立与部署，到过去一年半以来为抗疫持续推进的各项惠利举措；探寻绿色消费金融而开展的乡村振兴计划，响应国家战略规划“碳中和”路线图等，都展现了马上消费的情怀与担当，也来源于每一个“马上人”夜以继日的拼搏与奉献。

这一群有情义、有能力的小伙伴助推马上消费朝着高质量方向发展，还在与公司共同成长的道路上实现了自我价值的释放，和行业共生共荣。

如果说诗歌是展示生命的一个梦想，那么内外协同之下团体价值、商业价值、社会价值的融合效力，则是马上消费站在“民生”、“大爱”之上的一个个美好实践。碳中和、乡村振兴、新消费政策为行业指明了方向，相信马上消费能以更好的容貌为市场更来更多的惊喜。